आज के समय में होम लोन, पर्सनल लोन, एजुकेशन लोन या कोई भी अन्य प्रकार का लोन लेने के लिए CIBIL Score बेहद महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। बैंक और वित्तीय संस्थान लोन देने से पहले आपका क्रेडिट स्कोर (CIBIL Score) चेक करते हैं और उसी के आधार पर लोन की मंजूरी और ब्याज दर तय करते हैं। अगर आपका सिबिल स्कोर कम है, तो या तो आपको लोन नहीं मिलेगा या फिर महंगी ब्याज दरों पर लोन लेना पड़ेगा। इसलिए, अगर आप सस्ते लोन (Low-Interest Loan) की तलाश में हैं, तो सबसे पहले अपने CIBIL स्कोर को समझें और इसे सुधारें।
CIBIL स्कोर क्या होता है?
CIBIL स्कोर एक तीन अंकों की संख्या होती है, जो 300 से 900 के बीच होती है। यह स्कोर आपके क्रेडिट व्यवहार, लोन चुकाने की क्षमता और वित्तीय अनुशासन को दर्शाता है। 900 के करीब स्कोर होने पर लोन मिलने की संभावना ज्यादा होती है, जबकि कम स्कोर होने पर लोन मंजूर होने में कठिनाई आ सकती है।
CIBIL स्कोर और लोन मंजूरी की संभावना
| CIBIL स्कोर रेंज | लोन मिलने की संभावना | ब्याज दर पर प्रभाव |
|---|---|---|
| 750 – 900 | बहुत अधिक | सबसे कम ब्याज दर |
| 650 – 749 | अच्छी | सामान्य ब्याज दर |
| 550 – 649 | कम | अधिक ब्याज दर |
| 300 – 549 | बहुत कम | लोन मिलने की संभावना बेहद कम |
किस लोन के लिए कितना CIBIL स्कोर जरूरी होता है?
| लोन का प्रकार | CIBIL स्कोर की आवश्यकता |
|---|---|
| होम लोन | 750+ |
| पर्सनल लोन | 700+ |
| बिजनेस लोन | 750+ |
| क्रेडिट कार्ड | 700+ |
| कार लोन | 650+ |
| एजुकेशन लोन | 650+ |
CIBIL स्कोर कैसे तय होता है?
CIBIL स्कोर आपकी फाइनेंशियल हिस्ट्री के आधार पर तय किया जाता है। इसमें निम्नलिखित कारक शामिल होते हैं:
- लोन और क्रेडिट कार्ड भुगतान इतिहास (35%) – समय पर लोन और क्रेडिट कार्ड की EMI चुकाने से स्कोर बेहतर होता है।
- क्रेडिट उपयोग दर (30%) – आपके कुल उपलब्ध क्रेडिट में से आप कितना उपयोग कर रहे हैं, यह मायने रखता है।
- क्रेडिट मिक्स (15%) – होम लोन, पर्सनल लोन, और क्रेडिट कार्ड का संतुलित उपयोग फायदेमंद होता है।
- नए लोन आवेदन (10%) – बार-बार लोन आवेदन करने से स्कोर कम हो सकता है।
- क्रेडिट इतिहास की लंबाई (10%) – पुराना क्रेडिट अकाउंट बनाए रखना बेहतर होता है।
CIBIL स्कोर कैसे सुधारें?
अगर आपका सिबिल स्कोर कम है और आप सस्ता लोन पाना चाहते हैं, तो निम्नलिखित उपाय अपनाएं:
✔ समय पर EMI और क्रेडिट कार्ड भुगतान करें।
✔ क्रेडिट उपयोग कम रखें (30% से कम रखें)।
✔ बार-बार लोन आवेदन न करें।
✔ एक से अधिक प्रकार के लोन का संतुलन बनाए रखें।
✔ अपनी क्रेडिट रिपोर्ट नियमित रूप से जांचें और उसमें किसी गलती को सुधारें।
निष्कर्ष
अगर आप सस्ते लोन की तलाश में हैं, तो 750+ का CIBIL स्कोर बनाए रखना जरूरी है। अच्छा सिबिल स्कोर न केवल लोन मंजूरी की संभावना बढ़ाता है बल्कि आपको कम ब्याज दरों पर लोन लेने में भी मदद करता है। बैंक जाने से पहले अपने CIBIL स्कोर की जांच करें और यदि आवश्यक हो, तो इसे बेहतर बनाने के लिए कदम उठाएं।
सिबिल स्कोर अच्छा है तो सस्ता लोन पाना आसान है!
